Conform Digi24: Pragurile pentru accesarea procedurii de insolvență personală se majorează de la 1 iulie 2026, odată cu creșterea salariului minim brut pe economie. Românii cu datorii vor avea nevoie de restanțe mai mari pentru a putea beneficia de protecția legii insolvenței. Modificările afectează atât procedura bazată pe plan de rambursare, cât și pe cea prin lichidare de active sau procedura simplificată.
Nivelul minim al datoriilor necesare pentru deschiderea procedurii de insolvență pe bază de plan de rambursare sau prin lichidare de active este de 15 salarii minime brute pe economie. Începând cu 1 iulie 2026, acest prag va crește la 64.875 de lei, față de 60.750 de lei în prezent. În cazul procedurii simplificate de insolvență, plafonul maxim al datoriilor scade la echivalentul a 10 salarii minime brute, ceea ce înseamnă că limita va fi de 43.250 de lei, comparativ cu 40.500 de lei valabili până la data menționată. Practic, persoanele care doresc să inițieze o procedură de insolvență după 1 iulie vor trebui să demonstreze că au acumulări de datorii mai mari.
Ce presupune insolvența personală
Insolvența persoanelor fizice este un mecanism legal menit să protejeze cetățenii care se confruntă cu imposibilitatea de a-și achita obligațiile financiare. Această procedură oferă debitorilor posibilitatea fie de a-și restructura datoriile, fie de a obține ștergerea unei părți dintre acestea, în condiții specifice. Printre beneficiile principale se numără suspendarea executărilor silite, oprirea acumulării dobânzilor și penalităților, precum și posibilitatea negocierii unor noi termene și condiții de plată. Legea nr. 151/2015 reglementează trei tipuri de proceduri pentru persoanele fizice: pe bază de plan de rambursare, judiciară prin lichidare de active și procedura simplificată.
Procedura bazată pe plan de rambursare este destinată persoanelor care au datorii de cel puțin 15 salarii minime brute și care prezintă șanse reale de redresare financiară. Debitorul elaborează, împreună cu administratorul procedurii, un plan care detaliază modul de achitare a creanțelor, inclusiv cuantumul ratelor și termenele de plată. Acest plan, care poate implica restructurarea ratelor, reeșalonarea plăților sau reducerea unor obligații, necesită aprobarea majorității creditorilor și poate avea o durată de rambursare de până la 60 de luni.
Procedura prin lichidare de active este aplicabilă în situațiile financiare grave, când un debitor nu își poate onora datoriile nici printr-un plan de rambursare. În acest caz, bunurile urmăribile ale debitorului sunt vândute pentru a acoperi creanțele, iar sumele obținute sunt distribuite creditorilor. Debitorul poate păstra doar resursele stringente pentru asigurarea unui nivel minim de trai. Această variantă poate fi accesată și de persoanele care au eșuat în încercarea de a accesa un plan de rambursare. După valorificarea bunurilor, debitorul poate fi supus unor plăți lunare către creditori pe o perioadă de unu până la cinci ani, după care restul datoriilor poate fi iertat.
Procedura simplificată se adresează persoanelor cu datorii mici, care nu dețin bunuri sau venituri ce pot fi executate. Pot beneficia anumite categorii, precum persoanele pensionate, cele cu incapacitate de muncă totală sau parțială și cele fără bunuri executabile. Valoarea totală a datoriilor în acest caz nu trebuie să depășească echivalentul a 10 salarii minime brute. După o perioadă de supraveghere de trei ani, debitorii pot obține ștergerea integrală a datoriilor rămase.
Noi criterii pentru „nivelul de trai rezonabil”
Recent, au fost stabilite noi criterii generale pentru determinarea nivelului de trai rezonabil în cadrul procedurilor de insolvență. Acestea au fost aprobate de Comisia de Insolvență la Nivel Central prin Decizia nr. 13/2026 și vizează protejarea debitorilor și a familiilor acestora. Documentul abrogă o decizie anterioară și introduce reguli actualizate, menite să asigure că persoanele aflate în proces de insolvență își pot menține un standard de viață adecvat pe durata procedurii.
În evaluarea nivelului de trai rezonabil, se iau în considerare o serie de cheltuieli esențiale. Acestea includ costurile legate de hrană, locuință și utilități, cheltuieli medicale, costuri cu educația, transportul, precum și alte nevoi fundamentale ale familiei. Valoarea coșului minim lunar de consum este actualizată cu rata inflației, pentru a reflecta realitățile economice curente.
Persoanele fizice care doresc să acceseze procedura de insolvență trebuie să respecte anumite etape preliminare. Una dintre acestea constă în notificarea creditorilor cu cel puțin 30 de zile înainte de depunerea cererii oficiale la instanță. Ulterior, solicitanții trebuie să furnizeze o serie de documente justificative. Acestea includ informații despre venituri sau lipsa acestora, situația profesională, veniturile realizate în ultimii trei ani și estimări pentru următorii trei ani. De asemenea, sunt necesare documente fiscale, cazier judiciar și fiscal, raportul de la Biroul de Credit și, acolo unde este cazul, propunerea de plan de rambursare. În anumite situații, poate fi solicitat și un extras din Registrul național notarial al regimurilor matrimoniale.
Sursa: Digi24
